Bài viết
Việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng, khiến việc mua nhà hoặc thậm chí vay mua nhà trở nên khó khăn hơn. Điều này cũng có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Bất kỳ khoản nợ quá hạn nào yêu cầu thanh toán đều không ngay lập tức được coi là nợ quá hạn, tuy nhiên, nhiều khoản chi phí quá hạn có thể được xem xét. Tìm hiểu thêm về cách dễ nhất để mô tả tình trạng nợ quá hạn trên giấy tờ tài chính và các lựa chọn khác nhau.
"Advance Default" nghĩa là gì?
Tình trạng vỡ nợ xảy ra khi một người không thể thanh toán khoản vay theo bất kỳ điều khoản nào tại tổ chức tài chính. Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ người vay từ 30 ngày đến vài tháng trước khi họ có thể quyết định xem tài khoản của mình có bị coi là vỡ nợ hay không. Một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu người vay thanh toán một khoản tiền tối thiểu trước khi họ có thể quyết định xem khoản vay của mình có bị coi là vỡ nợ hay không. Hãy kiểm tra chính sách tín dụng của người cho vay hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị coi là vỡ nợ đối với khoản vay của mình hay không.
Việc chậm trễ thanh toán có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, cùng với việc giảm điểm tín dụng, khiến việc vay vốn hoặc xin thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn và có thể dẫn đến việc tăng lương hoặc giảm số dư tài khoản ngân hàng. Bạn cũng có thể gặp rủi ro tiếp theo, tùy thuộc vào tiến trình thanh toán.
Các khoản vay quá hạn sẽ được xử lý bởi đơn vị quản lý khoản vay và cũng sẽ được tích hợp vào mục "Cụm từ vđồng đơn vị quản lý" trong hồ sơ Findo của bạn. Khi khoản vay được chuyển đến đơn vị quản lý kể từ quá trình khôi phục hoặc giao dịch, nó sẽ được ghi lại trong mục "Ngày gửi tiền". Hoặc để chắc chắn đơn vị quản lý khoản vay mới ở đâu, hãy liên hệ với Findo để tìm hiểu. Bạn cũng có thể xem "Mã số tài chính" trong hồ sơ Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi khoản vay của bạn.
Giả sử tôi bị tụt lại phía sau sau một quá trình tiến bộ thì sao?
Việc các khoản vay bị vỡ nợ thực chất được thông báo cho các công ty tài chính, dẫn đến sự sụt giảm đáng kể về điểm tín dụng. Điều này có thể khiến việc vay tiền trở nên khó khăn hơn theo thời gian, và vấn đề này bắt đầu gây ra rắc rối.
Việc này cũng có thể gây khó khăn cho bạn trong việc sử dụng nhà ở, vì chủ nhà thường kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay. Thêm vào đó, việc chậm trả nợ sớm có thể ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp và bảo hiểm nhà ở của bạn. Tùy thuộc vào loại khoản vay, nó cũng có thể kéo dài, vì các tổ chức tài chính có nhiều lý do để thu hồi nợ.
Một con nợ mới được coi là đang trong tình trạng nợ quá hạn sau khi họ bỏ lỡ một số khoản thanh toán. Mặc dù việc chậm thanh toán không tạo ra tình trạng nợ quá hạn, nhưng đa số các tổ chức ngân hàng chỉ ghi nhận bất kỳ khách hàng nào là nợ quá hạn sau 30 ngày. Bất kể người đó có đang trong tình trạng nợ quá hạn hay không, thông tin này sẽ được hiển thị trong báo cáo Findo của bạn bằng cách truy cập vào “Từ khóa nhà cung cấp dịch vụ”, “Loại báo cáo nợ quá hạn (DRG)” hoặc “Ngày trả nợ”.
Nếu bạn đang trong tình trạng chậm trả nợ, tổ chức tài chính rất có thể sẽ gọi điện trực tiếp cho bạn để thảo luận các lựa chọn trả nợ. Công ty cho vay có thể tái cấu trúc khoản nợ của bạn, hoặc họ sẽ yêu cầu một người khác đảm bảo khoản nợ của bạn. Tổ chức tài chính cũng có thể trừ lương của bạn, hoặc được giảm thuế, hoặc chính phủ (như Bảo hiểm Xã hội) sẽ trả nợ cho bạn thông qua một phương thức gọi là cân bằng ngân sách.
Tôi có thể làm thế nào để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ tài chính?
Nhận được thông báo vỡ nợ có thể rất nghiêm trọng, nhưng không nhất thiết là điều tồi tệ. Bước đầu tiên là đánh giá tình hình bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng và bắt đầu tìm hiểu mô tả khoản vay sinh viên. Sau đó, hãy xem xét các lựa chọn, có thể là hợp nhất và bắt đầu khôi phục, trả hết khoản vay hoặc thậm chí tìm kiếm giải pháp tài chính hoặc thỏa thuận hủy bỏ nợ.
Đối với các sản phẩm tài chính liên bang, có sẵn các phương án từ việc vỡ nợ thông qua phục hồi tiến độ và hợp nhất nợ. Phương án thứ hai tích hợp toàn bộ tín dụng liên bang của bạn với một chương trình hợp nhất nợ theo hướng dẫn cụ thể và cho phép bạn đăng ký một thỏa thuận trả nợ dựa trên thu nhập với các khoản trả góp phải chăng hơn. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận các khoản giảm giá của liên bang và bắt đầu hưởng lợi khi việc tính phí bị gián đoạn do trì hoãn hoặc kéo dài thời gian trả nợ. Phục hồi tiến độ bao gồm thực hiện chín khoản thanh toán liên tiếp, thường bằng 5% hoặc 10% số tiền được lựa chọn, trong vòng 10 tuần. Nó cũng xóa bỏ hồ sơ chậm trả khỏi hồ sơ tài chính, chấm dứt các trò chơi thu hồi nợ và tránh bị khấu trừ thuế thu nhập và bắt đầu bù trừ thuế tại bất kỳ chính phủ liên bang nào khi khai thuế.
Các ngân hàng chuyên nghiệp không nhất thiết phải sử dụng cùng loại kỹ thuật tuyên bố vỡ nợ như sơn lót, nhưng họ có thể có các lựa chọn riêng, ví dụ như giao dịch tài chính và bắt đầu tùy chỉnh. Vì vậy, nếu bạn làm việc với một tổ chức tài chính doanh nghiệp, hãy đảm bảo bạn đánh giá thỏa thuận liên kết trước khi tiếp tục.
Làm thế nào để tránh bị nợ quá hạn?
Việc vỡ nợ bằng bất kỳ hình thức nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, khiến việc vay mượn trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, thông tin về cách điểm tín dụng bị ảnh hưởng bắt đầu từ loại khoản vay bạn đã thực hiện, cũng như các quy định của ngân hàng. Ví dụ, nhiều khoản vay của chính phủ sẽ bị coi là vỡ nợ nếu bạn chậm thanh toán các khoản trả góp cá nhân từ 270 ngày trở lên. Trong trường hợp này, bạn rất có thể sẽ phải chịu phí phạt quá hạn và các thông báo đòi nợ sẽ bắt đầu gửi đến bạn. Thậm chí, các tổ chức tài chính có thể tịch thu thu nhập của bạn và thu hồi thuế để trả nợ.
Trong trường hợp bạn cũng đang nghĩ đến việc giảm bớt gánh nặng trả góp khoản vay thế chấp, tốt hơn hết là nên liên hệ với ngân hàng càng sớm càng tốt và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn. Hãy hỏi về việc hoãn trả nợ hoặc gia hạn để xem họ có đưa ra các lựa chọn nào để giúp bạn tránh bị vỡ nợ hay không. Bạn cũng có thể xem xét việc tái cấp vốn hoặc kết hợp trả góp để gộp khoản nợ của bạn thành một khoản vay có thể điều chỉnh được.
Nếu bạn hiện đang trong tình trạng vỡ nợ, thường thì đã quá muộn để làm bất cứ điều gì nhằm giữ gìn lịch sử tín dụng. Sau đó, tốt hơn hết là nên tìm kiếm sự tư vấn tài chính và bắt đầu lập kế hoạch tài chính để giải quyết vấn đề. Nếu mọi cách đều không hiệu quả, phá sản sẽ là phương pháp duy nhất để xóa bỏ khoản nợ và bắt đầu cải thiện điểm tín dụng của bạn.